Published: November 22 2023
If you are planning to apply for a loan in Budapest, Hungary, it is important to prepare in advance in order to avoid unexpected setbacks. There are several factors that banks take into consideration when approving loan applications, and being aware of them can increase your chances of a successful loan approval.
Key Factors to Consider When Applying for a Loan in Budapest
- Clean Credit History: It is crucial to have a clean credit history and avoid negative status in the Central Credit Information System (KHR). If you have any outstanding debts with prolonged delays in payment, banks are unlikely to approve your loan application. It is also important to note that even after settling your debts, it may take up to a year to regain your creditworthiness.
- Sufficient Verified Net Income: Banks require applicants to have a sufficient amount of verified income in order to determine their debt-to-income ratio. Different types of income may be accepted differently by banks, and there may be a minimum income threshold that needs to be met. In the case of loans without collateral or with a long-term mortgage period, a maximum of 50-60% of the net income can be allocated to loan repayment.
- Stable Employment: Most banks require applicants to have a minimum of three months of employment at their current workplace, specifically for permanent employment contracts. During the probationary period or notice period, loan applications may not be approved. Some banks may also require a minimum of one year of employment at the previous workplace.
- Collateral for Mortgage Loans: For mortgage loans, it is important to have an appropriate property that can serve as collateral. The property must be located in Hungary, owned by an individual, free of encumbrances, and suitable for habitation. The loan amount will be determined based on the estimated market value of the property, with banks typically lending up to 80% of the value.
Conclusion
Preparing in advance for a loan application in Budapest, Hungary can greatly increase your chances of a successful approval. Make sure to maintain a clean credit history, have sufficient verified income, stable employment, and suitable collateral for mortgage loans. By taking these factors into consideration and being well-prepared, you can avoid unexpected setbacks and secure the loan you need.
Questions & Answers
Mikor kell megkezdeni a hitelkérelem előkészítését Budapesten, Magyarországon? A hitelkérelem előkészítését érdemes időben megkezdeni, mivel a bankoknak számos feltétele van, amit nem lehet azonnal teljesíteni.
Milyen feltétel van a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) való negatív státusszal kapcsolatban? A KHR-ben negatív státusszal szerepel az, aki az aktuális minimálbért meghaladó összeggel 90 napon túli késedelemben van egy vagy több hitelével. Ez lehet áruhitel, lakáshitel, személyi kölcsön, autóhitel, Babaváró hitel vagy CSOK hitel. Az aktív KHR-ba tartozó adósoknak a bankok nem adnak hitelt, amíg rendezetlen adósságaik vannak.
Mennyi időnek kell eltelnie a hitelképesség visszaszerzéséhez az adósság rendezése után? Az adósság rendezése után még egy évnek kell eltelnie ahhoz, hogy valaki ismét hitelképes legyen. Ha a bank kedvezményt nyújtott az adósság rendezéséhez, akkor az adós még öt évig nem lesz hitelképes. Ha a hitelszerződés visszafizetés nélkül szűnt meg, akkor legalább tíz évnek kell eltelnie a következő hitelkérelemig.
Milyen összegű igazolt nettó jövedelemre van szükség a hitelfelvételhez? A hitelfelvételhez megfelelő összegű igazolt nettó jövedelemre van szükség. A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) határozza meg, hogy mekkora hiteltörlesztőt vállalhatsz be a jövedelmed alapján. A bankok figyelembe veszik az igénylő minden meglévő tartozását, még akkor is, ha nincsenek kihasználva, például a hitelkártya és a folyószámla hitelkeret esetében. A fedezetet nem igénylő kölcsönök és a legalább 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek esetében a jövedelem legfeljebb 50-60 százaléka fordítható törlesztésre.
Mi a minimális időtartam, amennyi ideje dolgozni kell a jelenlegi munkahelyen hitelfelvételhez? Általában legalább 3 hónapja kell dolgozni az adott munkahelyen hitelfelvételhez, ha határozatlan időre szól a munkaszerződés. A pénzintézetek között azonban lehetnek eltérések ebben a szabályban.
Ki lehet hitelképes a próbaidő vagy felmondási idő alatt? A próbaidő vagy felmondási idő alatt lévők nem hitelképesek. Csak a véglegesítést követően, vagyis a próbaidő lejárta után lehet hitelképes.
Mi a feltétele a lakáshitelhez szükséges ingatlanfedezetnek? A lakáshitel mögött egy vagy több ingatlanfedezet szükséges. Az ingatlan mérete és műszaki állapota fontos szempont. A hitelhez felajánlott ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie, azaz rendelkeznie kell fürdővel, WC-vel, konyhával, ablakkal és állandó fűtéssel. Az ingatlanfedezetet Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat.
Milyen értékű ingatlanfedezet határozza meg a felvehető lakáshitel összegét? Az ingatlanfedezet becsült forgalmi értéke határozza meg a felvehető lakáshitel összegét. A bankok legfeljebb az ingatlanforgalmi értékének 80 százalékát hitelezhetik. Az ingatlantípustól és minőségtől függően a gyakorlatban eltérhetnek az értékhatárok.
