Personal loans in Budapest: Requirements and Necessary Documents

Published: December 22 2023

Taking out a personal loan can be a helpful financial tool in many situations. However, before jumping on a promotional offer, it's important to determine if this is the most suitable financing method for you. In this article, we will provide all the necessary information, including requirements and necessary documents, for obtaining a personal loan in Budapest in 2024.

Personal loans are versatile and can serve as a lifeline in various situations. Many people use them for home renovations, energy efficiency improvements, car purchases (car loans), debt consolidation, medical expenses, family events, travel, or to cover the cost of a malfunctioning device or equipment. The popularity of personal loans is also due to the fact that they do not require collateral, making the application process simpler and faster compared to mortgages or home equity loans. Additionally, the fixed interest rates throughout the chosen term (up to 7-8 years) make personal loans ideal for those seeking secure and predictable financing.

Obtaining a personal loan is generally easier and faster than securing a mortgage, as the loans without collateral have fewer requirements and do not involve real estate. However, there are still expectations from the borrowers. The basic eligibility criteria include age and income.

The majority of banks allow individuals between 18 and 70 years old to apply for a personal loan. Some banks may have stricter age limits, requiring borrowers to be at least 21-23 years old or excluding individuals over the age of 65. The income requirements also vary among banks. Each bank sets a minimum income level for loan applicants and may consider the borrower's existing debts when determining the monthly installment amount that can be afforded. The calculation of the borrower's debt-to-income ratio is regulated by the Central Bank's Debt Service Cap rules.

The type of employment is also a significant factor when applying for a personal loan. For employees, having a permanent employment contract with a completed probationary period is ideal. Self-employed individuals should ideally have at least one year of complete financial records for their business. Retirees can also qualify for personal loans, and a stable source of income is advantageous when seeking approval.

Cash income may be a reason for rejection, as banks typically require 3-6 months of bank statements to verify the applicant's financial behavior and income. Therefore, it is advisable to avoid excessive gambling or consistently depleting the bank account balance each month, as these may negatively impact loan approval. There are also some general requirements that apply to all borrowers, such as having a valid identification document, a registered address in Hungary, and maintaining a positive credit history.

When considering a personal loan in Budapest, it's important to understand the requirements and gather the necessary documents. The eligibility criteria may vary among banks, making it beneficial to seek the assistance of an independent financial expert who can guide you through the process and help you find the most suitable loan offer.

=== Mikor lehet hasznos egy személyi kölcsön igénylése Budapesten vagy Magyarországon? A személyi kölcsönök sokféle helyzetben hasznosak lehetnek. Például használhatók lakásfelújításra, autóvásárlásra, adósságrendezésre, magánorvosi vizsgálatra, nagyobb családi eseményre, utazásra, vagy készülék, berendezés javítására vagy vásárlására.

Miért népszerűek a személyi kölcsönök Budapesten és Magyarországon? A személyi kölcsönök népszerűek, mert nem igényelnek fedezetet és egyszerűbb és gyorsabb a hiteligénylés folyamata. Az összeg néhány nap alatt átutalásra kerül, és a törlesztőrészletek kiszámíthatóak, mivel a kamat fix marad a választott futamidő alatt.

Milyen elvárások vannak a személyi kölcsön igénylésével kapcsolatban Budapesten és Magyarországon? Az alapvető elvárások közé tartozik az ügyfél életkora és jövedelmi helyzete. Általában 18 és 70 éves kor között lehet igényelni személyi kölcsönt, de bizonyos bankoknál lehetnek szigorúbb korlátozások. A jövedelem szintje és a munkaviszony típusa is befolyásolja a kölcsön igénylést.

Mennyi minimális jövedelem szükséges a személyi kölcsön igényléséhez? A minimálisan elvárt jövedelem általában a minimálbérnek megfelelő összeg, de ez függ a kért kölcsönösszegtől és a futamidőtől. A bankok a jövedelem és egyéb tartozások alapján határozzák meg, mekkora törlesztőrészletet engednek.

Mi számít elfogadható jövedelemnek a személyi kölcsön igényléséhez? A bankok elfogadják a munkaviszonyból, vállalkozásból, vagy nyugdíjból származó jövedelmeket. Azonban a készpénzben kapott jövedelem továbbra is problémás lehet, és a bankok gyakran kéri 3-6 havi bankszámlakivonatot a jövedelem és pénzügyi magatartás ellenőrzésére.

Milyen dokumentumok szükségesek a személyi kölcsön igényléséhez Budapesten és Magyarországon? A szükséges dokumentumokat bankonként eltérőek lehetnek, de általában az igénylő igazolványát, lakcímigazolást, jövedelemigazolást, bankszámlakivonatokat és munkaviszony igazolást kell benyújtani.

Milyen esetekben utasítják el a személyi kölcsön igénylését Budapesten és Magyarországon? Elutasítást eredményezhet, ha valaki cselekvőképtelen, nem rendelkezik magyar személyazonosításra alkalmas okirattal, nincs bejelentett hazai lakcíme, vagy negatív státusszal szerepel a KHR-ben (Bar-listán).

Mikor érdemes pénzügyi szakértő segítségét kérni a személyi kölcsön igényléséhez Budapesten és Magyarországon? A bankok közötti hitelbírálati különbségek miatt érdemes lehet pénzügyi szakértőt igénybe venni, aki segít elkerülni az elutasítást és megtalálni a legmegfelelőbb hitelajánlatot.